更新时间：2019-11-18 来源：巴菲特 点击：
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2019-11-23
2019-11-22
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《巴菲特的真实故事》承保商绝对不是白痴
在整个20世纪90年代，商业保险公司的保单价格总体上呈现出下降的趋势，而另一方面，索赔金额却出现了上升——两者结合在一起给保险公司带来了致命的打击。保险费率在2000年出现了大幅度地上涨。保险是一个非常重要的行业，尤其是在内布拉斯加州，当地政府为这项业务提供了相当良好的社会条件。奥马哈共同基金由于马林.珀金斯在《荒野帝国》中的描写而成为一个家喻户晓的公司，这项由奥马哈总部开发的业务同样是保险领域“荒野帝国”的翻版。我们都知道，那里曾经是一片森林，现在却出现了一块平地。
从伯克希尔公司从1967年3月向杰克.瑞格瓦尔特的国民保险公司、全国火险与海险保险公司提出收购要约开始，到现在，巴菲特已经拥有了十几家保险公司。
为了增加利润和实施多元化，伯克希尔公司开始涉足保险业。国民保险公司在20世纪80年代末期还在使用老式IBM的卡片式分拣机，他们在奥马哈有一座面积为35000平方英尺的6层建筑，同时拥有一座面积为9600平方英尺的配楼。
除了奥马哈的国民保险公司及其康涅狄格州斯坦福德的再保险分公司之外，这个保险帝国还拥有以下的公司：
——通用再保险公司，康涅狄格州的斯坦福德(该公司同时拥有多家分支机构)
——政府雇员保险公司，马里兰州的舍维.切斯(该公司同时拥有多家分支机构)。
——内布拉斯加州奥马哈的阿克萨本人寿保险公司，内布拉斯加州的奥马哈。
——伯克希尔.哈撒韦国际保险有限公司，英国。
——伯克希尔.哈撒韦地产公司，内布拉斯加州的奥马哈。
——内布拉斯加州的伯克希尔-哈撒韦人寿保险公司及其分支机构——理想人寿公司(这家公司主要是通过各分支机构在互联网上出售年年金保险，这项业务是由阿吉特.杰恩公司开发的)。
——伯德杰里奇人寿保险公司。
——内布拉斯加州奥马哈的中央州际保险公司。
——内布拉斯加州奥马哈的中央州际奥马哈保险公司。
——内布拉斯加州奥马哈的哥伦比亚保险公司。
——科罗拉多州英格尔伍德的大陆戴维德保险公司。
——内布拉斯加州奥马哈的考恩哈斯克事故保险公司。
——加利福尼亚州圣梅托的柏树保险公司。
——康涅狄格州的法尔费尔德保险公司。
——密苏里州圣路易斯的盖维保险代理公司。
——堪萨斯州托皮卡的堪萨斯银行家保险公司。
——内布拉斯加州奥马哈的国民火险与海险保险公司。
——内布拉斯加州奥马哈的国民保险公司。
——佛罗里达州圣匹斯堡的国民保险公司南方公司。
——明尼苏达州圣保罗的国民保险公司美国中部分公司。
——内布拉斯加州奥马哈的国民责任险与火险保险公司。
——伊利诺斯州芝加哥的国民家责任险与火险保险公司。
——明尼苏达州圣保罗的北方保险代理公司。
——内布拉斯加州奥马哈的橡树河保险公司。
——缅因州的OCSAP有限责任公司。
——内布拉斯加州奥马哈的红木火险与事故险保险公司。
——纽约的精确再保险公司。
——内布拉斯加州奥马哈的瑞恩瓦尔特与莱切公司。
——宾夕法尼亚州维恩的美国投资公司。
——伦敦的万宝路保险代理公司。
——内布拉斯加州奥马哈的维思科金融保险公司。
——同时，公司还拥有白色山脉保险集团30%的股份。
在内布拉斯加州伯克希尔-哈撒韦人寿保险公司的公司互联网www.berkshire-hathaway.com主页上有这样一句话：“在净资产方面，伯克希尔-哈撒韦保险公司是世界上资本最为雄厚的保险集团，公司同时还保持着最低水平的负债率。”
“我们的忠实客户是这样一些人——他们愿意牺牲当前的消费、为自己的未来构筑一张坚实的防护网，他们是那些心甘情愿把自己的资产投资于一个值得信赖的机构，在几十年以后的未来，他们将获得成倍的回报。”
伯克希尔公司最主要的年金产品是单一保费瞬时年金(SPIA)，这种产品可以保证购买人在目前以投资形式换取有保障的终身收入，另一种年金产品为单一保费延迟年金(SPDA)，这是一种财富积累型产品，他允许购买人采取投资于具有推迟纳税效应的零息债券形式，在推迟纳税的情况下进行储蓄。
在伯克希尔公司的互联网上还提到了年金合同以及作为补充的附加责任险。(BRKDirect.com)安德鲁.托比亚斯在互联网2000年6月7日的网页上写道：
……在您的基础险到期的情况下，可以通过附加险为自己继续购买保险。一般情况下，您可以通过为自己提供房屋和汽车保险的承保人获得这种附加险。当然，你也可以联系其他的独立代理机构，向其他承保人购买附加险——但前提是你必须能够找到愿意承接这项业务的承保商。承保商可能要核实您在主要保单承保范围之外是否还存在着其他“潜在”责任。常见的情况是，你需要为住宅保单承保100万美元的责任险，为汽车承保30万美元的责任险。而附加险——一般为额外100万美元的保险金额——在这些基础险到期的时候马上生效。
附加险的价格一般非常低——价值100万美元的保险金额年保费最低可以达到100美元，而且很少会超过350美元——因为很少有人会主动提出购买附加险，大多数人在基础险之外不需要这种附加险。
但如果这样的话，你永远也不会知道附加险是怎样帮助人们保护自己的财产。
其实这个过程很简单。不管你现在拥有哪一种附加险——比如说100万美元的附加险——伯克希尔公司会根据你目前购买的险种为你进行适当搭配，你只要支付目前所购买险种保费的90%就可以获得附加险。
如每年支付250美元购买100万美元附加险的话，那么伯克希尔公司可以按225美元的价格向你出售第二份附加险……
在这里，伯克希尔公司首先意识到——向你出售第一份保单的承保商绝对不是白痴，为了获得尽可能多的利润，他们会想方设法向自己的顾客出售更多的保单。在这个例子中，承接基础保单的保险公司认为收取250美元的保费就可以获得利润。
在这种情况下，伯克希尔公司会让承保基础保单的承保人，负责对你的可保险性进行全面调查，支付中介机构的全部佣金……而伯克希尔公司只是在他们的基础之上进行操作。
伯克希尔公司的地产业务主要是通过内布拉斯加、科罗拉多和加利福尼亚州及其设在其他州的分支机构进行。
这些经营机构的保险活动分布在哥伦比亚特区以及除夏威夷之外的所有50个州内，承揽各种形式的财产险和灾害事故险。